Heb je twee banen en wil je een hypotheek afsluiten? Goed nieuws: een hypotheek met twee banen is zeker mogelijk. Maar hoe kijken banken naar jouw dubbele inkomen? En waar moet je op letten om je kansen te vergroten?
Een hypotheek met twee banen afsluiten komt steeds vaker voor. Door stijgende woonlasten kiezen steeds meer mensen voor een extra (bij)baan om hun inkomen aan te vullen. Maar hoe gaat een hypotheekverstrekker om met zo’n situatie? Kun je het inkomen uit beide banen zomaar optellen? En is het een voordeel of juist een risico in de ogen van de bank?
Wat is een hypotheek met twee banen?
Een hypotheek met twee banen betekent dat je bij je aanvraag inkomsten opgeeft uit twee verschillende werkgevers. Dit kan een fulltime en een parttime baan zijn, of twee parttime functies. Ook een combinatie van een loondienstbaan en bijvoorbeeld freelance werk komt voor. De belangrijkste vraag is: is jouw inkomen stabiel en aantoonbaar?
Wat telt mee voor de bank?
De bank wil vooral zeker weten dat jij de hypotheeklasten op lange termijn kunt dragen. Daarbij kijken ze naar:
- Contractvorm: Heb je vaste contracten voor beide banen? Dan telt je volledige inkomen vaak mee. Bij tijdelijke of oproepcontracten is dat minder vanzelfsprekend.
- Duur van beide banen: Werk je al langere tijd (minimaal 6-12 maanden) in beide functies? Dan wordt je tweede inkomen sneller als structureel beschouwd.
- Inkomensstabiliteit: Als je inkomen uit beide banen redelijk constant is en geen grote schommelingen vertoont, vergroot dat je kans op een hogere hypotheek.
Hoeveel telt een tweede baan mee?
Als beide banen een vast dienstverband kennen, wordt het gecombineerde bruto inkomen meestal volledig meegenomen in de hypotheekberekening. Heb je een flexibel contract, dan kan de bank vragen om extra bewijs van inkomenszekerheid, zoals:
- Meerdere loonstroken of jaaropgaven (tot 3 jaar terug)
- Een intentieverklaring van je werkgever
- Urenoverzichten (voor oproepkrachten of freelancers)
Let op: bijbanen die pas net zijn gestart of heel wisselend van aard zijn, worden soms slechts gedeeltelijk of helemaal niet meegerekend.
Wat zijn de voordelen van een hypotheek met twee banen?
- Hoger totaalinkomen: Hierdoor kun je vaak meer lenen.
- Meer financiële ruimte: Je houdt mogelijk meer geld over na aftrek van maandlasten.
- Extra zekerheid voor jezelf: Als je één baan verliest, heb je nog een vangnet.
Maar er zijn ook aandachtspunten:
- Werkdruk: De bank beoordeelt ook of het haalbaar is om twee banen structureel vol te houden.
- Financiële verplichtingen: Zorg ervoor dat je geen hoge schulden of vaste lasten hebt die je maximale leencapaciteit beïnvloeden.
- Risicoperceptie van de bank: Niet elke geldverstrekker is even soepel met dubbele inkomens. Laat je daarom goed adviseren.
Hoe bereid je je aanvraag goed voor?
- Verzamel loonstroken en jaaropgaven van beide banen
- Zorg voor contracten of intentieverklaringen
- Laat een hypotheekadviseur meekijken naar je situatie
- Bereken je maximale hypotheek op basis van beide inkomens
Een hypotheek met twee banen is absoluut haalbaar, mits je inkomsten stabiel zijn en goed onderbouwd kunnen worden. In veel gevallen kan het zelfs je maximale leencapaciteit verhogen. Laat je altijd goed adviseren en bereid je aanvraag zorgvuldig voor, zodat je zonder verrassingen de woningmarkt op kunt.
Ook interessant…
Samen een deelwoning kopen: slim of juist riskant?
Een deelwoning samen kopen kan een slimme en betaalbare manier zijn om toch de woningmarkt op te komen. Zeker als je samen financieel sterker staat dan alleen. Maar het is geen beslissing die je zomaar neemt.
Oplichters met een aanbod voor werk, trap er niet in!
Oplichters die je een aanbod doen voor thuiswerk kom je steeds vaker tegen. Ze bellen je op of je komt ze tegen op social media kanalen zoals Tiktok en Instagram.
